Многие пары не регистрируют брак официально. Они предпочитают сожительствовать. Ситуация с распределением семейного бюджета, вложением средств решается партнерами самостоятельно. Но много вопросов вызывает ситуация с ипотекой. Подобный формат кредитования позволяет стать обладателем жилья сразу, расплачиваясь за него несколько лет. Беспокоит лишь вопрос о том, дают ли ипотеку без брака.
Гражданский брак: особенности
Важно понимать, что в законодательных актах не существует такого понятия, как гражданский брак. С этой точки зрения считается, что пара, желающая проживать вместе, отправляется в ЗАГС для регистрации своих отношений.
Данное понятие распространилось в быту и позволяет обозначить ситуации, при которой партнеры живут друг с другом без официального брака. На самом деле это сожительство. Нюанс в том, что с законодательной точки зрения такие люди не имеют друг перед другом обязательств, вне зависимости от того, как долго они вместе. Так, если один из них скончается, второй не сможет претендовать на его имущество. Исключением являются ситуации, когда составляется завещание, на основании которого сожитель сможет получить наследство.
Проблемы могут появиться и при приобретении недвижимости. При официальном браке, все объекты, купленные в этот период, являются совместно нажитыми, вне зависимости от того, кто именно вкладывал средства. Это не касается только ситуаций, которые прописаны в брачном договоре, если он заключен.
В сожительстве законы Семейного кодекса не действуют. Поэтому граждане должны сами договариваться об особенностях раздела имущества. И все аспекты рекомендуется оформить на бумаге, чтобы были доказательства в случае судебных разбирательств.
Покупка квартиры в ипотеку в гражданском браке: варианты
Некоторое время назад кредитные организации не шли гражданам на встречу. Они часто отказывались регистрировать созаемщика, если он не являлся родственником заявителю. На данный момент ситуация изменилась. Взять ипотеку в гражданском браке можно. Банки стали лояльнее относиться к ситуации, когда заемщик и созаемщик не являются родными между собой. Изменения связаны с необходимостью привлекать новых клиентов.
Поэтому сейчас больше внимания обращают на платежеспособность граждан, а не на их родственные связи. В противном случае, отклоняя все подобные заявки, банк просто не будет оформлять большое число ипотек, теряя потенциальных клиентов, прибыль, выгоду.
Отмечалось, что ипотеку без брака взять можно, но заемщики будут тщательно оцениваться сотрудниками кредитной организации. Кредит можно оформить на основании следующих вариантов:
- Только один из сожителей берет на себя ипотеку.
- Пара становится созаемщиками по одному ипотечному займу. Приобретаемое жилье будет оформлено в совместной долевой собственности.
У каждого их указанных вариантов есть определенные особенности.
Ипотека на двоих без брака: только один заемщик
После совместного длительного проживания и возможного наличия общих детей, супруги решают приобрести недвижимость. В банк для подачи соответствующей заявки отправляется мужчина. Именно он берет на себя ипотеку, становясь единственным заемщиком. Однако, фактически оплату кредита производят сожители совместно. Через некоторое время пара расходится. В результате у женщины нет никаких прав на приобретенную недвижимость. Ей будет сложно доказать, что она вносила какие-то средства для оплаты кредита.
В такой ситуации много зависит от отношений между партнерами. Мужчина может вернуть бывшей сожительнице внесенные ей средства. Или же заявит, что она не перечисляла никогда деньги по ипотеке. В результате женщина остается и без собственности, и без средств.
Избежать подобного исхода можно, если некоторые суммы перечислялись сожителем со своей карты, а все платежи были целевыми. Дополнительно можно воспользоваться распиской, составленной предварительно, которая подтверждает передачу денег. Важно учитывать, что при этом сожитель не сможет претендовать на недвижимость. Он сможет лишь вернуть перечисленные средства. Владельцем останется тот, чье имя прописано в ДКП и Росреестре. Для возврата денег необходимо обратиться в суд.
Как взять ипотеку в гражданском браке: покупка в долевую собственность
В данном случае оба партнера оформляют кредит, становясь созаемщиками. Собственность будет принадлежать им совместно. Размеры долей владельцы устанавливаются сами. Это могут быть равные части, либо 60 на 40 % и прочее.
В дальнейшем каждый из сожителей выполняет обязанности по заключенному договору. Сожители вносят платежи, они могут претендовать в равной степени на получение налогового вычета, при условии, что они оба плательщики НДФЛ.
В случае разрыва отношений возможны следующие варианты:
- Граждане остаются совместными собственниками недвижимости.
- Квартира продается по одному договору. Это значит, что каждый из владельцев сможет реализовать свою часть объекта самостоятельно. Необходимо помнить, что при долевой собственности существует право преимущества покупки. Поэтому, сначала нужно предложить приобрести часть второму владельцу и только затем искать покупателя среди третьих лиц.
- Если ипотека не погашена на момент расставания, то договор можно переоформить на одного из сожителей, если он достаточно платежеспособен. Важно, что в этом случае недвижимость также переходит в собственность плательщика. О том, что делать с уже внесенными средствами, партнерам нужно заранее договориться.
Разбираясь, как в гражданском браке брать ипотеку, стоит отметить, что кредитной организации не важно, в какой пропорции граждане разделили недвижимость. Созаемщики для него обладают равной степенью ответственности, оба должны в полной мере исполнять условия заключенного договора. И если один из супругов перестает вносить свои платежи, они автоматически переводятся на второго заемщика. Последний имеет право в дальнейшем обратиться в суд, чтобы взыскать эти уплаченные средства, но банк в процессе не участвует напрямую.
Как оформить ипотеку в гражданском браке
Процесс оформления начинается с выбора подходящей кредитной организации. Необходимо тщательно изучить условия каждого варианта. Обращают внимание на процентную ставку, возможный срок кредита, сумму и прочие параметры. Стоит учитывать различные комиссии, страховые и прочие доп. услуги. Некоторые организации предлагают ипотеки под сниженный процент, но со всеми надбавками по итогу ставка получается средней, и никакой выгоды в этом случае нет.
Также известно, что некоторые банки предлагают платные услуги, позволяющие уменьшить процент по займу. Процедура заключается в том, что вместе с первоначальным взносом вносится дополнительная крупная сумма денег. За это ставка уменьшает на 2-7%. Важно обратить внимание, на весь ли период кредитования предлагаются такие условия, либо они будут действовать первые пару лет.
Чтобы взять ипотеку без мужа и брака, необходимо совершить следующие шаги:
- Выбрать подходящий банк.
- Собрать необходимые документы.
- Подать соответствующую заявку. Если кредит оформляется на двоих, то есть созаемщиков, это следует указать при оформлении оговора.
- Дождаться рассмотрения и одобрения заявления.
- Выбрать подходящую недвижимость. Часто заявителю выделяется несколько месяцев для поиска нужной квартиры. Важно, что банк тщательно проверяет все объекты, на которые выдает ипотечные займы. Поэтому, он может не одобрить выбранную недвижимость. Рекомендуется сразу искать вариант, который соответствует все требованиям кредитной организации.
- Подписание договоров. Одновременно заключается ДКП и кредитный. В обоих случаях обязательно присутствие сотрудника банка.
- Переоформление прав собственности на новых владельцев. Необходимо обратиться с документами в Росреестр. Сделать это можно чрез портал регистрационного органа, либо посетив МФЦ.
- Перечисление средств за недвижимость продавцу.
В дальнейшем нужно своевременно вносить платежи по ипотеке до ее полного погашения. Физические лица, официально трудоустроенные, а также ИП могут обратиться в налоговую для оформления вычета.
Семейная ипотека в гражданском браке: возможно ли
У семей с детьми есть возможность оформить ипотечный кредит по льготной программе. В настоящее время воспользоваться этой возможностью могут даже те, у кого родился первый ребенок.
Доступна семейная ипотека и без брака. Это значит, что льготами могут воспользоваться те пары, которые официально не зарегистрировали свои отношения. Так, заявление может заполнить один из родителей единственного ребенка. Созаемщиком может быть гражданин, соответствующий одному из следующих критериев:
- Является родителем двух и более несовершеннолетних детей.
- Есть минимум один ребенок, рожденный в период с начала 2018 до конца 2023 года.
- Ребенок с инвалидностью, который появился на свет до конца 2023 года.
Важно, что как сам созаемщик, так и его наследники должны иметь гражданство РФ. Поэтому оформлять ипотеку по льготной программе можно и в гражданском браке. Главное, наличие хотя бы одного общего ребенка.
Стоит помнить, что банк вправе отказать выбранному созаемщику на основании ряда причин. Например, плохая кредитная история, наличие нескольких уже оформленных займов и прочее.
Оформлять кредит с господдержкой может любой из сожителей. Он может выступать единственным заемщиком. Но это будет уже не ипотека на двоих собственников без брака.
Заключение
Квартира в ипотеку в гражданском браке является доступным вариантом. Но необходимо тщательно продумать, как именно будет оформлен займ. Следует помнить о следующих моментах:
- При оформлении кредита только на одного владельца, второй не имеет никаких прав на недвижимость, вне зависимости, вносит он также платежи, как и первый, или нет. В случае расставания сожитель сможет лишь вернуть перечисленные деньги, при условии, что сможет доказать этот факт. Никакая часть квартиры же принадлежать ему не будет в любом случае.
- Если пара хочет совместно владеть объектом, необходимо оформлять ипотеку в качестве созаемщиков. Размер доли каждого собственника сожители решают самостоятельно. В этом случае оба гражданина несут ответственность перед банком и должны выполнять свои обязанности.
- Можно воспользоваться льготами, оформив семейную ипотеку. Необходимо наличие хотя бы одного совместного ребенка, если пара планирует выступать созаемщиками.
Читайте также:
